Россия находится в глобальном тренде, запуская проект цифрового рубля. Это позволит повысить уровень финансовой доступности и даст возможность создавать новые цифровые продукты и сервисы. Отмечается, что ещё пять лет назад (по отношению к началу 2023-го) финтех-компании воспринимались в значительной степени второстепенными по отношению к индустрии финансовых услуг.
Бизнес выделяет внушительные денежные средства на обеспечение всех нормативных требований регулятора. Особенно это актуально для финансового сектора, на который регулятор смотрит пристальнее всего. Поэтому финансовые организации уделяют большое внимание превентивным мерам для минимизации рисков потерь и нарушения законодательства. Регуляторам за счет программируемости и прозрачности цифровой валюты будет легче контролировать денежно-кредитную сферу. Таким образом, переход на цифровую национальную валюту – это вопрос времени, хотя и нет единого подхода к ее использованию.
Банковская организация будет разрабатывать маркетплейс, который поможет водителю решать практические финансовые вопросы — от страховки EV до бронирования столика в кафе. Такие данные приводит Bloomberg NEF — с 10,5 млн штук в прошлом году до 27 млн ТОП финансовых технологий в 2026-м. Драйверами роста выступают госинвестиции, коммерциализация аккумуляторов и батарей, а также увеличение средней максимальной дистанции пробега EV. «Аэрофлот» перешел с высоконагруженной платформы от Sabre на цифровую платформу от «Сбера».
Тема сезона: у рынка платежей в сфере авто серьезный потенциал развития
Поэтому появится больше финансовых продуктов, встраивающихся по запросу. Будет расти и сегмент решений для управления репутационными данными. Открытые экосистемы, объединяющие независимых игроков, стали новым каналом дистрибуции, который помогает противостоять маркетплейсам и другим видам централизованных платформ. Активно развиваются универсальные чекаут-сервисы и встраиваемые инвестпродукты. Банки превратятся в ИТ-компании, экосистемы, которые объединят вокруг себя большое количество финтех-сервисов и команд. ЦБ России уже начал тестирование платформы цифрового рубля, после чего регулятор планирует создать дорожную карту по внедрению новой формы денег.
- В результате многие игроки финансовой отрасли изменили свое отношение и настроились на создание гибридной модели с цифровыми активами.
- 27 июля 2023 года независимая некоммерческая организация Fintech Open Source Foundation (FINOS) объявила о разработке глобальных открытых стандартов для развертывания общедоступного облака в секторе финансовых услуг.
- Около 40% сделок за этот период пришлось на альтернативные кредитные и платежные компании.
- О создании межнациональной системы расчетов на базе блокчейн уже говорят представители государства, в том числе и президент, напомнил Кривошея.
- Финтех изменяет механизмы бизнеса в области финансов, открывая новые инструменты для потребителей и организаций.
- А Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) выступил за единую валютную зону стран-участниц БРИКС, в рамках которой должна быть создана цифровая валюта с привязкой к корзине валют стран-участниц или золоту.
У мобильного приложения и сайта Альфа-Банка лаконичный, понятный для пользователей интерфейс. Эти продукты создавали, тестировали и продолжают улучшать сотни специалистов цифровой сферы. Мобильное приложение Альфа-Банка признано лучшим по версии Global Finance и Markswebb. На сайте банка можно скачать версию приложения для любого устройства с операционной системой Android, а также для Huawei без сервисов Google. Эпидемия коронавируса внесла заметные корректировки в планы компаний по всему миру. Меры, которые вводили правительства стран, привели к частичной или полной остановке работы компаний и частичной заморозке IT разработок.
Инвестиции в финтехе составили $111,8 млрд; рост на 120%
OpenAI, Microsoft, Google и Anthropic также объявили о создании организации Frontier Model Forum, она будет продвигать стандарты ответственной разработки ИИ. Консалтинговая компания KPMG прогнозирует, что рынок корпоративных ИИ-решений будет показывать среднегодовой рост на уровне 27% в ближайшие десять лет. При таком сценарии объем рынка увеличится с текущих $11 млрд до $118 млрд к концу года.
На данном этапе финтехнологии продолжают активно развиваться и внедряться во все сферы жизни общества. Сейчас уже достаточно сложно представить свою жизнь без использования новых финансовых технологий, которые упрощают финансовые процессы, делают их автоматизированными и клиенто-ориентированными. Именно благодаря развитию таких технологий, как искусственный интеллект, облачный сервис, новые аналитические инструменты обработки больших данных, можно говорить о переходе на новый высокий уровень качества обслуживания клиентов. Это выражается в том, что теперь все финансовые операции осуществляются с помощью мобильных устройств. Информационно-технологические компании, необанки, альтернативные платежные провайдеры и финтех-стартапы начинают занимать нишу традиционных банков.
Платежи и DeFi: как российский FinTech продолжит развиваться в 2023 году
Это приложение или проект, который позволит инвестировать в начинающих блогеров, предпринимателей, спортсменов или даже отдельные группы людей. Например, в выпускников престижных ВУЗов — ВШЭ, МФТИ, МГУ и других. Цель вложения — получение дивидендов от их финансовых результатов в будущем. Участники программы получают деньги на свое развитие, бизнес или образование. Запущенная Банком России Система быстрых платежей стала доступна большинству жителей России с 1 января 2021 года.
Поэтому банки не только стремятся сделать свои сайты и приложения удобными, лаконичными, интуитивно понятными, но и привносят в них элементы игры — геймифицируют. Банковские организации используют мессенджеры для того, чтобы более плотно взаимодействовать с клиентами в привычной для них среде. Например, через мессенджер банк может оповещать клиента о готовности карты или делать персонализированные предложения. Прежде всего они требуют, чтобы поставщики генеративного ИИ придерживались основных социалистических ценностей. Запреты касаются как порнографии и терроризма, так и расизма и контента, который угрожает национальной безопасности страны.
Несмотря на уменьшение количества денежных средств, которые получили финтех-стартапы, 2019 год оказался вторым по инвестициям с 2013 года, отмечает издание South China Morning Post. Исследование наглядно показывает, как развиваются основные тренды на финансовых рынках Европы и России. Повышенное внимание венчурных инвесторов было приковано к цифровым банкам, среди которых – Chime, Revolut и Varo, которые в 2021 году привлекли $1,1 млрд, $800 млн и $510 млн соответственно. Европейские финтех-компании (в отчете KPMG регион объединен с Ближним Востоком и Африкой, или EMEA) установили новый рекорд с общим объемом вложенных инвестиций в размере $77 млрд. По итогам 2021 года объём мирового финтех-рынка достиг $245 млрд, из которых приблизительно $225 млрд пришлось на банковскую сферу, а оставшиеся $20 млрд — на сегмент страхования.
Термин «финтех» начал появляться в современной технологической лексике недавно. Зарождение можно отследить еще в 90-х годах, когда банки и финансовые организации стали использовать в работе Интернет с электронными технологиями. Но реальное развитие финтеха началось, пожалуй, с появления биткоина и блокчейн-технологии в 2008 году. Это дало импульс для создания новых инструментов и сервисов для распоряжения капиталом, которые основаны на блокчейне (смарт-контрактах). Финтех помогает финансовой индустрии сокращать затраты, увеличивая эффективность. Например, использование блокчейна позволяет создавать цифровые активы, которыми пользователи могут обмениваться или торговать.
Нарастает важность проблем кибербезопасности, защиты персональных данных, идентификации личности в информационном пространстве при совершении трансакций. Объем венчурных инвестиций в финансовые технологии увеличился в 10 раз (до $20 млрд в год) за последние 5 лет, что подтверждает беспрецедентный рост интереса к технологическим инновациям в данной сфере. Активно https://www.xcritical.com/ развиваются компании за пределами традиционной индустрии финансовых услуг. Для сохранения доли рынка ряд крупных банковских организаций при участии финансовых регуляторов уже инициировали проекты по созданию специализированных платформ в области блокчейна (консорциум R3 и др.). Дальнейшее развитие и внедрение финансовых технологий не вызывает сомнений.
Для разработки таких программ банки привлекают собственных или сторонних разработчиков. Биометрия в сочетании с многофакторной аутентификацией позволяет защитить данные клиента, находящиеся в банковском приложении, и в то же время свести к минимуму неудобства при входе в цифровой кабинет. С 1 марта 2023 года российским банкам запрещено использовать иностранные мессенджеры для передачи персональных данных граждан РФ, а также данных о банковских переводах. Поэтому для банков и других финтех-организаций важно развивать сотрудничество с российскими мессенджерами, один из которых — «VK Мессенджер».
На российском рынке пока нет решений, которые позволяют компаниям в несколько кликов проводить оплату и делать международные переводы. Необходимы платформы, которые производят переводы в разных валютах, включая фиатную и криптовалюту. Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных.